Schön, dass Sie diese Seite gefunden haben. Dies ist eine private Initiative und soll Sie registrierungs- und kostenfrei bei der Entscheidung
helfen, ob Wohneigentum für Sie (aus finanzieller Sicht) das richtige ist. Geben Sie dazu in den nächsten Feldern für Sie möglichst sinnvolle Werte
ein und drücken Sie dann auf "Berechnen". Eine Erläuterung der dann auftauchenden Zahlen finden Sie weiter unten in dieser Seite. Es erfolgt keine
irgendwie geartete zentrale Speicherung oder Auswertung der von Ihnen eingegebenen Daten.
Eingaben
Mieten
Kaufen
Eigentumswert
Erläuterung
Spalte 1 zeigt den Monat der Rechnung. Die Rechnung endet, wenn der Kredit für den Eigentumskauf abgezahlt ist.
Spalte 2 stellt das Szenario des Mieters nach. Im 1. Monat wird das Startkapital auf ein Festgeldkonto geschaufelt.
Im 2. Monat wird das Geld des Vormonats verzinst, Miete geht ab und was sonst für die Tilgung aufgewendet wird, geht als
Plus auf das Konto. Im 3. Monat passiert das gleiche wieder mit dem Vormonat und immer so weiter.
Spalte 3 zeigt das Szenario des Häuschlebauers. Im 1. Monat ist das Startkapital dahin und wir mussten ein Kredit aufnehmen, um das Haus zu kaufen.
Im 2. Monat wird die Kreditsumme des Vormonats verzinst, es wird getilgt und Rücklagen werden abgezogen.
Im 3. Monat passiert das gleiche wieder mit dem Vormonat und immer so weiter.
Spalte 4 zeigt die relative Wertentwicklung des Eigentums aufgrund der Inflationsrate. Natürlich nimmt der Wert Ihrer Immobilie nicht zu, aber der Wert des Geldes nimmt ab. Käufer müssen also jeden Monat etwas mehr Geld für den gleichen Gegenwert hinblättern.
Auswertung
In Spalte 3 steht am Anfang ein dickes Minus (der Kredit) das langsam kleiner wird und irgendwann Null ist.
Ab hier braucht nicht mehr die Formel weiter berechnet zu werden, hier ist der Kredit abgezahlt und
das Eigentum gehört Ihnen. Die Zahl der Zeilen die das braucht ist dann die Laufzeit des Kredits in Monaten.
In der letzten Zeile kann man in Spalte 4 sehen, wieviel Ihr Haus jetzt Wert ist. Naja, Ihr Haus ist soviel Wert wie am Anfang, aber das Geld, um es zu kaufen hat ja an Wert verloren. Spalte 2 zeigt, wieviel man als Mieter in dieser Zeit
angespart hat.
Die Differenz zwischen Spalte 2 und 4 ist die Bilanz um die es hier geht. Ist sie positiv, dann kannst man
vom Angesparten das Eigentum sozusagen aus der Portokasse kaufen und hat sogar nochwas übrig. Hier wäre man als Mieter klüger gewesen, das Haus ist zu teuer, die Bauzinsen zu hoch etc. Ist die Differenz negativ, dann war das Häuschlebauen finanziell sinnvoller.
Schwachpunkte der Rechnung
Unter Umständen lassen sich Baukredite mit Sondertilgung vereinbaren, dann kann man das Hausbauszenario nicht
mehr so einfach abschätzen. Hier ist das Mieterszenario klar im Vorteil, weil man ja jederzeit praktisch alles
was man übrig hat verzinsen kann. Dazu braucht man keinen passenden Vertrag.
Baukredite aus Bausparverträgen sind nur deshalb so billig, weil man jahrelang der Bausparkasse bei der
Kapitalanhäufung al la Spalte 2 geholfen hat. Das sollte man dann auch berücksichtigen.
Der tatsächliche Wert eines Hauses kann sich dramatisch entwickeln und ist oftmals unvorhersagbar. Hier wird angenommen, dass sich der nominelle Wert des Hauses nicht ändert. Gegenwärtig gehe ich davon aus, dass Imobilien aufgrund der rückläufigen Bevölkerungszahlen eher an Wert verlieren werden. Dagegen spricht, dass im Moment aufgrund der hohen "erfahrenen" Inflation eine Flucht in Sachwerte stattfindet. Weitere Faktoren sind die Wohnlage und die Entwicklungsvorhaben der Stadtplanung. Außerdem gibt es eine deutliche Tendenz zur Stadtflucht: Eigentum in einer Stadt wird sich im Schnitt besser wertentwickeln als vergleichbares Eigentum auf dem Land.
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